Parents : comment constituer une épargne pour vos enfants ?

Boursorama avec LabSense06/01/2019 à 08:30

En matière d’épargne, il n’est jamais trop tôt pour commencer ! Car il faut envisager les placements sur le moyen et long terme pour constituer un capital élevé. De nombreux parents font ainsi le choix d’épargner pour leurs enfants. Quelles sont les solutions disponibles ? Nos conseils.

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Les livrets bancaires, les produits d’épargne incontournables

Les livrets d’épargne sont des produits de placements sûrs, souples et attractifs. Livret A, CSL – Compte sur Livret -, LDDS – Livret de développement durable et solidaire – et autre Livret Jeune permettent de commencer à constituer une épargne pour ses enfants. Le Livret A est une des solutions idéales. Si son taux de rendement n’est pour l’instant pas spécialement élevé, à 0,75% tout de même, le plafond important plaide en sa faveur : 22 950€. Autres points forts : les fonds sont disponibles à tout moment, sa gestion n’engendre pas de frais et les intérêts sont totalement exonérés de prélèvements sociaux comme du paiement de l’impôt sur le revenu. Aussi, le livret Jeune est tout indiqué. Exclusivement destiné aux 12-25 ans, il affiche un rendement pouvant atteindre jusqu’à 2,5% en fonction des banques. Reste qu’il est plafonné à quelques 1 600 euros. Mais le Livret Jeune est un excellent moyen d’apprendre à gérer une première épargne tout en la faisant fructifier progressivement. Avec des taux moindres, les CSL et LDDS demeurent toutefois des produits d’épargne attractifs. Le CSL se positionne comme le complément idéal du Livret A lorsqu’il plafonne. Il affiche un rendement brut de 0,20% avec comme avantage de ne pas être plafonné en termes de versements. Aussi, les retraits sont possibles à tout moment. Le LDDS affiche pour sa part un rendement plus intéressant, à 0,75%, avec comme autres atouts le fait que les intérêts soient exonérés de prélèvements sociaux et nets d’impôts. Autre point fort: le plafond élevé de 12 000€.

L’assurance-vie et le PEL

Placement préféré des Français, l’assurance-vie est un autre produit d’épargne absolument incontournable. Les parents peuvent ouvrir un contrat d’assurance-vie au nom de l’enfant. Ils le gèrent alors jusqu’à sa majorité. Mais il est également possible d’en ouvrir un au nom des parents mais en désignant les enfants comme bénéficiaires. Qu’il s’agisse d’un contrat de fonds en euros ou en unités de compte, l’assurance-vie est un outil idéal pour créer une épargne pour ses enfants car il s’envisage dans une optique de long-terme. D’ailleurs, les rachats de contrat avant une période de 8 ans font l’objet d’une taxation importante sur la plus-value tandis que passée cette durée de détention, seuls des prélèvements sociaux sont dus. Aussi, les contrats d’assurance-vie ne sont pas plafonnés. Les taux de rendements de contrats varient d’un assureur à un autre et d’une catégorie à une autre – fonds en euros ou unités de compte -. Mais la fourchette moyenne observée allant de 1,60% nets à plus de 3% (voire même plus encore) en fait un outil d’épargne attractif et rémunérateur sur le long terme. Enfin, le PEL est une autre solution d’épargne idéale. Le Plan Épargne Logement permet de constituer un capital en vue de concrétiser un projet futur d’achat ou de construction d’une résidence principale. Son rendement actuel de 1% brut et son plafond élevé de 61 200€ plaident largement en sa faveur. En prime, il ouvre droit à un taux d’emprunt immobilier préférentiel, de l’ordre de 2,20%.Livrets bancaires traditionnels, assurance-vie, PEL… les produits pour constituer une épargne pour ses enfants ne manquent pas.

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